Factoring-Kampioen

Factoring is een manier van voorfinanciering van facturen voor het MKB en zzp’ers. Als je als zelfstandige of als kleine ondernemer soms maanden moet wachten tot je facturen betaald worden, dan kan dat financiële problemen opleveren. De hypotheek of de huur van je huis moet tenslotte wel op tijd betaald worden, net als de voorschotten voor gas en stroom, je verzekeringen en de kosten van je leaseauto. Als je wel geld tegoed hebt maar toch niet aan je verplichtingen kunt voldoen dan is dat behoorlijk frustrerend. Met factoring kun je dat probleem oplossen.

Waarom worden er lange betalingstermijnen in acht genomen?

Bedrijven hebben de gewoonte om facturen van andere ondernemers pas na gemiddeld 2 maanden te betalen. Voor consumenten geldt doorgaans een betalingstermijn van 14 dagen, maar voor bedrijven en ondernemers ligt dit vaak anders. Bedrijven houden het geld langer vast om verschillende redenen. Meestal wachten ze simpelweg op betaling van hun eigen klanten en kunnen ze pas daarna jouw factuur voldoen. Als deze ook een termijn van bijvoorbeeld 60 dagen hanteert is het logisch dat ook jij  zo lang op je geld moet wachten. Maar als kleine ondernemer kan dat een groot probleem zijn, omdat persoonlijke en zakelijke uitgaven vaak nauw met elkaar verweven zijn en uitstel vaak niet mogelijk is.

Zo werkt factoring

Als je gebruik maakt van Factoring dien je je factuur niet bij de klant in maar bij een factoring bedrijf. Zij beoordelen de kredietwaardigheid van je debiteur. Als die in orde is wordt een groot deel van je factuur direct, soms al binnen een dag, aan je uitbetaald. Vaak wordt circa 10% ingehouden als borg. Daarnaast betaal je kosten voor het voorschieten van de factuur. Die bedragen enkele procenten van je factuurbedrag en over het bedrag wordt BTW berekend. De kosten worden direct in mindering gebracht en dus niet met het restant verrekend.

Een rekenvoorbeeld voor factoring

Stel je wilt een factuur van 5.000 euro door middel van factoring laten betalen en het factoringbedrijf berekent hiervoor 3% kosten en betaalt 90% van je factuur direct uit. Je betaalt dan 150 euro, plus 21% BTW is € 181,50. Je krijgt dan als voorschot € 4.318,50 uitbetaald. Zodra de debiteur aan zijn betalingsverplichting heeft voldaan ontvang je het restant van je factuur, een bedrag van € 500,-.  De betaalde BTW over de kosten, een bedrag van €31,50, kun je aftrekken bij je aangifte voor de BTW.

Is factoring voor mij interessant?

Factoring is interessant voor ondernemers die regelmatig aan andere bedrijven leveren. Factoring wordt namelijk alleen toegepast op facturen aan bedrijven en niet aan consumenten. Dit heeft te maken met het feit dat aan consumenten doorgaans een korte betalingstermijn wordt gegeven. Meestal lever je als bedrijf alleen aan een consument als er direct wordt betaald. Bij levering aan bedrijven ligt dat anders. Die werken doorgaans alleen op rekening. En ook al geef je op je factuur aan dat er binnen 30 dagen moet worden betaald, dit wordt rustig genegeerd en omgezet naar een betalingstermijn van 60 dagen of zelfs nog langer. Aannamen heeft geen zin, er wordt simpelweg niet eerder betaald. Voor deze facturen kan factoring interessant zijn.

Debiteurenbeleid uitbesteden bij factoring

Als je een factuur indient voor factoring kan het natuurlijk gebeuren dat de klant niet aan zijn verplichtingen voldoet. Doorgaans biedt een factoring bedrijf een verzekering tegen faillissement. Als jouw klant failliet gaat krijg je dan alsnog je geld. Als betaling uitblijft kan het factoring bedrijf de incasso verzorgen door de klant aan te manen of eventueel een incassoprocedure te starten. Het voordeel hiervan is dat je de klant, met wie je wellicht een goede relatie hebt, niet zelf hoeft te benaderen. Zodra de klant aan zijn verplichtingen heeft voldaan wordt het restant van je factuur uitbetaald. Mocht betaling uitblijven dan betekent dat een schadepost van gemiddeld 10% van je factuurbedrag. Dat is aanzienlijk minder dan wanneer je niet kiest voor factoring en de klant niets betaalt en blijkt dat incasso niet mogelijk is.

Bij wie kan ik terecht voor factoring?

Er zijn verschillende bedrijven die factoring aanbieden aan ZZP’ers en het MKB. Als je overweegt om hiervoor te kiezen is het belangrijk om de voorwaarden goed te lezen. De kosten die in rekening gebracht worden kunnen verschillen, zeker bij grote bedragen kan dat flink schelen in het bedrag dat je uiteindelijk uitbetaald krijgt. Ook is het belangrijk om uit te zoeken of je bij het factoring bedrijf al je facturen moet indienen of zelf kunt kiezen welke facturen je vooruit wilt laten betalen. Zo kun je voor jezelf een afweging maken of je de kosten voor lief wilt nemen of liever wacht tot de klant zelf betaalt.

De Factoring Kampioen

Lees snel verder om alles te weten te komen over factoring.

Maak een gratis afspraak met een van onze experts